Цифровая трансформация в финансовой вселенной: столкновение нового и старого мира
Posted: Sun Dec 22, 2024 4:46 am
Отношения потребителя с деньгами уникальны и варьируются от человека к человеку и от одной культуры к другой. Если вы намерены внедрять инновации в стране, недостаточно просто представить на рынке то, что уже существует за рубежом. В этом процессе необходимо соблюдать конкретные законы и правила, а также понимать местную социально-экономическую политику.
Бег снаружи: панорама вселенной Fintech в Бразилии
Начну тему со следующего вопроса: как вы сейчас воспринимаете бизнес-модель банков? Конечно, большинство людей будут ссылаться на неудобства долгих телефонных звонков для решения проблем, бесчисленные попытки предложить страховку и инвестиции для достижения целей, ненужные поездки, длинные очереди и многое другое.
В настоящее время на бразильском рынке более половины населения является пользователем Интернета, мы также преодолели отметку в 100 миллионов активных смартфонов, что может база данных номеров телефона некоторую долю скорости для роста взаимодействий через цифровой канал. В банках данные Febraban за 2017 год показывают, что количество финансовых операций через традиционные каналы резко сократилось и составляет лишь 40% от общего объема, напротив, операции, осуществляемые через дистанционные электронные каналы ( интернет-банкинг и мобильный банкинг ), уже составляют около 60% за тот же период.
Учитывая вышеизложенный сценарий, привлекательность Fintechs (нового направления рынка, изначально ориентированного на цифровизацию финансовых компаний) заключается в упрощении решения этих проблем, предоставлении таких услуг, как одобрение кредита, оперативное инвестирование. и прозрачность, открытие счета или получение страхового предложения.
Визуализируя это изменение в поведении клиентов, вызванное главным образом новыми цифровыми трендами, популяризацией смартфонов и цифровизацией сферы услуг, традиционные банки внимательно следят за развитием таких стартапов , которые на основе технологических инноваций способны принести прибыль клиента, поддерживая надежность услуг, помогая расширять и повышать качество банковских услуг.
«Не охваченные банковскими услугами»: те, кто исключен из традиционной банковской системы.
Данные Центрального банка за 2017 год показывают, что в Бразилии уровень «банковской деятельности» (часть общества, использующая банковские процессы) близок к 85%, и основными факторами этого являются недостаток информации и кредитоспособности людей, а также отсутствие -пригодность банковских продуктов для данного профиля населения. Однако финтех-компании анализируют этих людей как потенциальные рынки.
Технологические достижения позволяют сократить структуры и, следовательно, затраты, позволяя большему количеству людей получить доступ к банковским услугам, учитывая, что примерно через три года смартфон станет основным средством связи клиента с банком. .
Так как не все идеально...
Возвращаясь к нашему анализу слабых сторон этой ниши, финтех-компании сталкиваются с такими проблемами, как привлечение денег, что является чрезвычайно важным элементом финансовой системы и труднопреодолимым для небольших компаний. Кроме того, эти компании по закону должны быть связаны с финансовым учреждением для предоставления своих услуг.
Из-за бережливой структуры большинство этих компаний не имеют важных направлений выполнения договоров с клиентами, таких как юридические консультации, омбудсмен и обслуживание клиентов. За очень редкими исключениями они также готовы решать такие вопросы, как информационная безопасность, которые вскоре потребуются регулирующим органам.
Итак, объявлен ли конец банкам?
Фактически, тенденция исчезновения банка в том виде, в котором мы его знаем, за короткий период времени очень сильна. Финансовые учреждения должны понимать, что они присутствуют в жизни людей, и если они этого не сделают, результатом будет крах.
Банки поняли необходимость цифровой трансформации, чтобы привлечь потребителей. Осуществление этого перехода рассматривается не как вариант, а скорее как вопрос выживания. Простого внедрения новых технологий будет недостаточно, изменения должны произойти на культурном уровне внутри банков.
В цифровую эпоху область информационных технологий имеет существенное значение в банковской трансформации и на пути к инновациям. Однако не менее важны и другие элементы, такие как люди и процессы, знания и особенно понимание клиента, которые в этом переходном процессе так же важны, как и технологии. Этот переход к цифровой вселенной бесконечен, особенно когда речь идет о мире, который постоянно трансформируется и по существу состоит из цифровых платформ.
Мошенничество в эпоху цифровых технологий
Когда мы анализируем цифровой переход с точки зрения мошенничества, сегмент финансовых услуг является одним из наиболее целевых, поскольку он представляет собой высокую ликвидность для мошенников, например, при выпуске онлайн-карты. В этом сценарии анализируется уровень мошенничества, который в 3 раза выше, чем в электронной коммерции.
Но кто больше всего страдает от мошенничества: потребители или компании? Ответ будет: и то, и другое. Рынок в целом страдает от этого события, однако по сравнению с другими сегментами стоимость онлайн-мошенничества выше для банков, ритейлеров и онлайн-операторов.
И есть ли в этом сценарии технологии, решающие задачу борьбы с мошенничеством в банковской системе?
Бег снаружи: панорама вселенной Fintech в Бразилии
Начну тему со следующего вопроса: как вы сейчас воспринимаете бизнес-модель банков? Конечно, большинство людей будут ссылаться на неудобства долгих телефонных звонков для решения проблем, бесчисленные попытки предложить страховку и инвестиции для достижения целей, ненужные поездки, длинные очереди и многое другое.
В настоящее время на бразильском рынке более половины населения является пользователем Интернета, мы также преодолели отметку в 100 миллионов активных смартфонов, что может база данных номеров телефона некоторую долю скорости для роста взаимодействий через цифровой канал. В банках данные Febraban за 2017 год показывают, что количество финансовых операций через традиционные каналы резко сократилось и составляет лишь 40% от общего объема, напротив, операции, осуществляемые через дистанционные электронные каналы ( интернет-банкинг и мобильный банкинг ), уже составляют около 60% за тот же период.
Учитывая вышеизложенный сценарий, привлекательность Fintechs (нового направления рынка, изначально ориентированного на цифровизацию финансовых компаний) заключается в упрощении решения этих проблем, предоставлении таких услуг, как одобрение кредита, оперативное инвестирование. и прозрачность, открытие счета или получение страхового предложения.
Визуализируя это изменение в поведении клиентов, вызванное главным образом новыми цифровыми трендами, популяризацией смартфонов и цифровизацией сферы услуг, традиционные банки внимательно следят за развитием таких стартапов , которые на основе технологических инноваций способны принести прибыль клиента, поддерживая надежность услуг, помогая расширять и повышать качество банковских услуг.
«Не охваченные банковскими услугами»: те, кто исключен из традиционной банковской системы.
Данные Центрального банка за 2017 год показывают, что в Бразилии уровень «банковской деятельности» (часть общества, использующая банковские процессы) близок к 85%, и основными факторами этого являются недостаток информации и кредитоспособности людей, а также отсутствие -пригодность банковских продуктов для данного профиля населения. Однако финтех-компании анализируют этих людей как потенциальные рынки.
Технологические достижения позволяют сократить структуры и, следовательно, затраты, позволяя большему количеству людей получить доступ к банковским услугам, учитывая, что примерно через три года смартфон станет основным средством связи клиента с банком. .
Так как не все идеально...
Возвращаясь к нашему анализу слабых сторон этой ниши, финтех-компании сталкиваются с такими проблемами, как привлечение денег, что является чрезвычайно важным элементом финансовой системы и труднопреодолимым для небольших компаний. Кроме того, эти компании по закону должны быть связаны с финансовым учреждением для предоставления своих услуг.
Из-за бережливой структуры большинство этих компаний не имеют важных направлений выполнения договоров с клиентами, таких как юридические консультации, омбудсмен и обслуживание клиентов. За очень редкими исключениями они также готовы решать такие вопросы, как информационная безопасность, которые вскоре потребуются регулирующим органам.
Итак, объявлен ли конец банкам?
Фактически, тенденция исчезновения банка в том виде, в котором мы его знаем, за короткий период времени очень сильна. Финансовые учреждения должны понимать, что они присутствуют в жизни людей, и если они этого не сделают, результатом будет крах.
Банки поняли необходимость цифровой трансформации, чтобы привлечь потребителей. Осуществление этого перехода рассматривается не как вариант, а скорее как вопрос выживания. Простого внедрения новых технологий будет недостаточно, изменения должны произойти на культурном уровне внутри банков.
В цифровую эпоху область информационных технологий имеет существенное значение в банковской трансформации и на пути к инновациям. Однако не менее важны и другие элементы, такие как люди и процессы, знания и особенно понимание клиента, которые в этом переходном процессе так же важны, как и технологии. Этот переход к цифровой вселенной бесконечен, особенно когда речь идет о мире, который постоянно трансформируется и по существу состоит из цифровых платформ.
Мошенничество в эпоху цифровых технологий
Когда мы анализируем цифровой переход с точки зрения мошенничества, сегмент финансовых услуг является одним из наиболее целевых, поскольку он представляет собой высокую ликвидность для мошенников, например, при выпуске онлайн-карты. В этом сценарии анализируется уровень мошенничества, который в 3 раза выше, чем в электронной коммерции.
Но кто больше всего страдает от мошенничества: потребители или компании? Ответ будет: и то, и другое. Рынок в целом страдает от этого события, однако по сравнению с другими сегментами стоимость онлайн-мошенничества выше для банков, ритейлеров и онлайн-операторов.
И есть ли в этом сценарии технологии, решающие задачу борьбы с мошенничеством в банковской системе?